Как настроить эквайринг и комиссию банка в 1С

Введение в настройку безналичных расчетов

Прием платежей по банковским картам является стандартом для современного ритейла, однако бухгалтерский учет этих операций требует повышенного внимания к деталям. Эквайринг подразумевает, что на расчетный счет организации поступают денежные средства за вычетом комиссии банка-эквайера. В системах 1С:Розница и 1С:Управление торговлей этот процесс автоматизирован, но только при условии корректной первоначальной конфигурации справочников.

Основная сложность заключается в том, чтобы система автоматически рассчитывала сумму удержания и формировала правильные бухгалтерские проводки при проведении документа «Отчет по розничным продажам». Если параметр комиссии не указан или указан неверно, кассиру придется вводить суммы вручную, что увеличивает риск ошибок и расхождений при сверке с банковской выпиской. Правильная настройка позволяет видеть реальную выручку «нетто» сразу в момент закрытия смены.

В данной статье мы рассмотрим алгоритм действий, который позволит вам привязать конкретный процент удержания к определенному виду оплаты. Это обеспечит прозрачность финансовых потоков и упростит работу бухгалтера при анализе доходов от реализации.

Создание вида оплаты «Безналичный расчет»

Первым этапом настройки является регистрация самого способа получения денег от покупателя в справочнике системы. Необходимо перейти в раздел НСИ и администрирование и выбрать пункт Оплаты. Здесь создается новая запись, которая будет идентифицировать транзакции, проходящие через терминал.

В карточке нового элемента критически важно правильно указать тип оплаты. Для карт это обычно значение «Безналичный расчет» или специализированный вид «Эквайринг», если он предусмотрен вашей конфигурацией. Именно в этом окне закладывается фундамент для дальнейших расчетов с банком.

• 🏦 Укажите понятное наименование, например, «Visa/MasterCard» или «Тинькофф Эквайринг», чтобы кассир не перепутал терминалы.
• 💳 Выберите вид операции «Оплата от клиента», так как деньги поступают в кассу (на виртуальный счет).
• ⚙️ Установите флаг «Использовать в рознице», чтобы кнопка оплаты появилась на рабочем месте кассира (РМК).

После сохранения записи она становится доступной для выбора в чеках продаж. Однако на данном этапе система еще не знает, сколько денег вы фактически получите на счет, так как параметры комиссии пока не заданы.

Настройка параметров комиссии банка

Самый ответственный момент — ввод процентной ставки, которую банк удерживает за каждую транзакцию. В карточке вида оплаты, созданной на предыдущем шаге, необходимо найти раздел, отвечающий за расчеты с банком. В разных версиях 1С он может называться «Порядок учета» или «Дополнительно».

В поле «Комиссия банка» следует ввести актуальный процент, прописанный в вашем договоре с финансовой организацией. Обычно это дробное число, например, 1.8 или 2.5. Система будет использовать это значение для автоматического вычета суммы из общей выручки при формировании отчета.

⚠️ Внимание: Убедитесь, что вы вводите именно процент (долю), а не фиксированную сумму, если ваш тариф не является гибридным. Ошибка в этом поле приведет к тому, что 1С удержит либо слишком много, либо слишком мало средств, что вызовет расхождения в актах сверки.

Также в этом разделе указывается счет расчетов. По умолчанию это счет 57.02 «Прочие счета в банках», но в некоторых планах счетов может использоваться 57.01. Выбор конкретного субсчета зависит от учетной политики вашего предприятия и настроек плана счетов.

Связь с банковским счетом и терминалом

Для корректного отражения движения денежных средств необходимо связать созданный вид оплаты с конкретным договором эквайринга. Перейдите в раздел Казначейство или Банк и касса и откройте справочник договоров. Создайте новый договор с контрагентом-банком.

В настройках договора важно указать вид договора «С покупателем» или специализированный вид «Эквайринг», если он доступен в вашей версии конфигурации. В табличной части договора или в дополнительных настройках привязывается созданный ранее вид оплаты.

Параметр настройки	Значение по умолчанию	Рекомендуемое значение
Вид договора	С покупателем	Эквайринг (если есть)
Счет расчетов	57.02	57.02 (или 57.01)
Ставка комиссии	0%	Согласно договору (напр. 2.3%)
Валюта	Рубль РФ	Рубль РФ

Такая связка гарантирует, что при проведении документа продажи деньги «зависнут» на транзитном счете 57, а при поступлении выписки из банка будут зачтены в счет погашения задолженности с учетом удержанной комиссии.

Автоматическое создание документов поступления

Одной из ключевых функций современной 1С является возможность автоматического формирования документов на основании данных с кассы. При закрытии смены кассир формирует «Отчет по розничным продажам», в котором детализируется оплата по видам.

Если все настройки выполнены верно, то при проведении этого отчета система автоматически создаст документ «Поступление на расчетный счет» или запишет движение по счету 57. Сумма поступления будет равна сумме продажи за вычетом комиссии, рассчитанной по заданному вами проценту.

Разница между суммой продажи и суммой поступления автоматически списывается на расходы. Обычно для этих целей используется счет 91.02 «Прочие расходы» со статьей «Комиссия банка». Это позволяет корректно рассчитать налогооблагаемую базу по прибыли.

⚠️ Внимание: Условия тарификации банков могут изменяться в одностороннем порядке. Регулярно проверяйте актуальность процентов в личном кабинете банка и обновляйте их в справочнике 1С, чтобы избежать ошибок в учете расходов.

В некоторых конфигурациях требуется ручное создание документа «Зачет авансов» или «Корректировка долга», если поступление денег и продажа occurred в разные даты. Однако при ежедневной инкассации или онлайн-эквайринге этот процесс часто полностью автоматизирован.

Контроль и сверка с банковской выпиской

После настройки системы необходимо регулярно проводить сверку данных 1С с реальной банковской выпиской. Загрузите выписку в программу через сервис «1С:ДиректБанк» или импорт файла. Система должна автоматически подобрать документы поступления, созданные на основе отчетов кассира.

Если суммы сходятся до копейки, значит, процент комиссии настроен верно. Если же возникает разница, даже минимальная, это сигнал о том, что банк применил иной тариф (например, минимальную фиксированную комиссию за операцию, которая не была учтена в настройках).

• 🔍 Сверяйте каждую операцию эквайринга, особенно в первые недели после настройки.
• 📉 Обращайте внимание на операции возврата: комиссия за них часто не возвращается банком, что нужно учитывать в учете.
• 📝 Проверяйте статьи расходов, чтобы комиссия не попадала на неверные счета затрат.

Для исправления расхождений можно использовать документ «Корректировка поступления» или вручную изменить сумму комиссии в документе отчета, если политика учета позволяет такие правки задним числом.

Что делать, если банк удерживает фиксированную сумму?

Если в договоре есть условие о минимальной комиссии (например, не менее 5 рублей за чек), а в 1С настроен только процент, возникнет постоянная погрешность. В этом случае необходимо либо вручную корректировать сумму комиссии в каждом документе с мелким чеком, либо использовать механизм дополнительных соглашений к договору эквайринга для ввода фиксированных тарифов, если функционал вашей версии 1С это поддерживает.

Частые ошибки и способы их устранения

Наиболее распространенной проблемой является ситуация, когда комиссия не списывается вообще. Это происходит, если в карточке вида оплаты забыли установить галочку «Учитывать комиссию» или оставили поле процента пустым. В результате на счет 57 попадает полная сумма продажи, а расходы не формируются.

Другая крайность — двойное списание комиссии. Такое возможно, если комиссия указана и в виде оплаты, и в договоре с банком, и система применяет оба параметра суммарно. Внимательно проверяйте, где именно задан процент, чтобы не дублировать настройки.

⚠️ Внимание: При возврате товара, оплаченного картой, комиссия банка чаще всего не возвращается продавцу. Убедитесь, что ваш сценарий возврата в 1С корректно отражает этот факт, иначе у вас возникнет переплата по налогу на прибыль.

Также стоит помнить о курсах валют, если вы принимаете карты иностранных банков (что сейчас редкость, но возможно). В этом случае конвертация происходит по курсу банка на дату операции, что может отличаться от курса ЦБ, используемого в 1С. Разницу необходимо относить на курсовые разницы.

FAQ: Вопросы по настройке эквайринга

Можно ли настроить разные проценты для разных типов карт (дебетовые/кредитные)?

В стандартной конфигурации 1С обычно задается один процент для вида оплаты. Если банк дифференцирует тарифы, самым простым решением является создание двух разных видов оплаты (например, «Карта Дебетовая» и «Карта Кредитная») с разными ставками комиссии и обучение кассиров выбирать нужный тип. Более сложные сценарии требуют доработки конфигурации.

Где посмотреть общую сумму удержанных комиссий за месяц?

Для этого сформируйте оборотно-сальдовую ведомость по счету 91.02 с детализацией по статье затрат «Комиссия банка». Также можно использовать отчет «Анализ состояния учета», выбрав соответствующий раздел по финансовым результатам.

Что делать, если сумма в выписке банка меньше, чем в отчете 1С?

Скорее всего, процент комиссии в 1С занижен, либо банк применил дополнительные скрытые тарифы (аренда терминала, сервисный сбор). Проверьте детализацию выписки, найдите разницу и внесите корректирующий документ в 1С, доначислив расходы на реальную сумму удержания.

Как отразить в 1С аренду платежного терминала?

Аренда терминала обычно не связана с процентом эквайринга и отражается отдельными документами «Поступление услуг» от банка. Расходы по аренде относятся на счет 26 или 44 в зависимости от вашей учетной политики, отдельной статьей затрат.