Как настроить эквайринг в 1С: полное руководство

Интеграция банковских терминалов с учетной системой является критически важным этапом автоматизации розничной торговли. Эквайринг в 1С позволяет не только принимать безналичную оплату, но и автоматически учитывать комиссии, сверять поступления и формировать корректные документы для бухгалтерии. Без правильной настройки кассир вынужден вручную вбивать суммы, что неизбежно ведет к ошибкам и расхождениям в конце смены.

Процесс конфигурации зависит от используемой конфигурации (Розница, УТ, КА) и типа подключаемого оборудования. Вам предстоит создать запись в справочнике банков, привязать к ней терминал и настроить виды оплат для кассового узла. В этой статье мы разберем технические нюансы подключения, чтобы ваша торговая точка работала как единый слаженный механизм.

Предварительная подготовка оборудования и договоров

Прежде чем приступать к настройке внутри программы 1С:Предприятие, необходимо убедиться в физической готовности инфраструктуры. Терминал должен быть подключен к кассовому компьютеру или серверу через соответствующий интерфейс. Чаще всего используется соединение по USB или COM-порту, реже — по сети TCP/IP.

Убедитесь, что драйверы терминала корректно установлены в операционной системе. Для популярных моделей, таких как Ingenico или PAX, часто требуется установка специфического ПО от банка-эквайера, которое эмулирует виртуальный COM-порт. Без этого шага 1С не сможет отправить команду на устройство.

⚠️ Внимание: Многие банки требуют использования терминалов с прошивкой определенной версии. Проверьте актуальность ПО устройства в личном кабинете банка перед началом работ, так как старые версии могут не поддерживать новые протоколы безопасности.

Также вам потребуется договор эквайринга, в котором указаны реквизиты банка и тарифы. Эти данные понадобятся для создания карточки контрагента. Комиссия банка может быть фиксированной или процентной, и это напрямую влияет на настройки расчетов в системе.

Создание записи о банке-эквайере

Первым шагом в конфигурации является внесение данных о финансовом учреждении в справочник. Перейдите в раздел НСИ и Администрирование → Финансы и контроль → Банки. Здесь необходимо создать новую запись, указав полное наименование банка и его расчетный счет, на который будут поступать средства.

В карточке банка важно корректно заполнить реквизиты, включая БИК и корреспондентский счет. Система использует эти данные для формирования платежных поручений и актов сверки. Особое внимание уделите вкладке с настройками эквайринга, где указывается процент комиссии.

Если тарифы банка сложны (например, разные проценты для разных типов карт), эту логику придется реализовывать через дополнительные обработки или ручную корректировку документов. Однако для стандартных случаев достаточно указать среднее значение в поле Процент комиссии.

После сохранения записи банк становится доступен для выбора в других документах системы. Убедитесь, что признак"Является эквайером" установлен, если в вашей версии конфиигурации есть такой флаг. Это позволит системе правильно классифицировать движения денег.

Настройка видов оплат в кассе ККМ

Для того чтобы кассир мог выбрать способ оплаты"Картой" на экране кассы, необходимо настроить виды оплат в рабочем месте кассира (РМК). Зайдите в настройки РМК и найдите раздел, отвечающий за формы оплаты. Здесь нужно добавить новый вид, связав его с ранее созданным банком.

В открывшемся окне настройки вида оплаты выберите тип"Безналичные оплаты" и укажите ссылку на банк-эквайер. Именно эта связка системе, что при выборе данной кнопки нужно инициировать связь с терминалом. Также здесь настраивается возможность выдачи чека вместе с слип-чеком.

• 🏦 Выберите созданный банк из списка доступных контрагентов.
• 💳 Установите галочку"Использовать терминал", если требуется автоматическая отправка суммы.
• 🧾 Настройте печать двух чеков (кассового и терминального), если это поддерживается драйвером.

Не забудьте проверить настройки Printer'а для печати слипов. Если терминал печатает чеки самостоятельно, эту опцию в 1С можно отключить, чтобы избежать дублирования бумаги. В противном случае система попытается вывести копию чека на подключенный фискальный регистратор.

Подключение и настройка торгового оборудования

Самый технически сложный этап — это настройка связи между программой и"железом". В современных версиях 1С (например, Розница 2.3 и выше) используется механизм драйверов оборудования. Перейдите в НСИ и Администрирование → Подключаемое оборудование.

Создайте новую запись, выбрав тип оборудования"Терминал сбора данных" или"Банковский терминал" (название может отличаться в разных релизах). В поле"Модель" выберите производителя вашего устройства. Если конкретной модели нет в списке, выберите универсальный драйвер или драйвер, рекомендованный банком.

Ключевым параметром является порт подключения. Для USB-терминалов необходимо узнать номер виртуального COM-порта в диспетчере устройств Windows. В поле настройки укажите этот номер, например COM3, и установите корректную скорость обмена (обычно 9600 или 115200).

⚠️ Внимание: При смене USB-порта физического подключения терминала виртуальный COM-порт в системе может измениться. В таком случае настройку в 1С придется обновить вручную.

После ввода параметров обязательно нажмите кнопку"Проверка связи". Если терминал ответит статусом"Готов" или вернет свой серийный номер, значит, физический уровень связи налажен. Если проверка не проходит, проверьте права доступа к порту в Windows и отсутствие конфликтов с другим ПО.

Что делать, если проверка связи не проходит?

Попробуйте перезагрузить терминал, отключив его от питания на 10 секунд. Проверьте, не занят ли COM-порт другой программой (например, службой мониторинга банка). Убедитесь, что в настройках драйвера не стоит галочка"Использовать TLS/SSL", если ваш терминал не поддерживает шифрование на этом уровне.

Проведение тестовой операции и сверка

После завершения настроек необходимо провести тестовую продажу. Создайте новый чек в РМК, добавьте любой товар и выберите вид оплаты, который вы настроили для эквайринга. При нажатии кнопки"Оплатить" 1С должна отправить команду на терминал.

На экране терминала отобразится сумма. Приложите банковскую карту и введите ПИН-код. В случае успеха терминал вернет в 1С код авторизации и номер транзакции. Эти данные автоматически запишутся в документ продажи, что упрощает дальнейшую сверку.

Важно проверить, как отражается комиссия в бухгалтерском учете. Обычно при проведении документа"Отчет о розничных продажах" система создает движение денег за вычетом комиссии, а сумму комиссии относит на счет затрат. Это позволяет видеть реальную выручку.

Параметр	Значение в 1С	Значение на Терминале
Сумма продажи	1000.00 руб.	1000.00 руб.
Комиссия банка	20.00 руб. (2%)	Не отображается
Поступление на р/с	980.00 руб.	-
Статус транзакции	Авторизована	Успешно

Возвраты и отмена операций (Сторно)

Одной из самых частых проблем является процедура возврата денег покупателю. В 1С возврат должен проводиться строго через тот же терминал, где была совершена исходная покупка, и желательно в ту же смену. Это связано с особенностями банковских клиринговых систем.

При оформлении возврата в РМК выберите исходный чек и инициируйте операцию возврата. Система отправит на терминал команду отмены или возврата средств. Терминал потребует карту покупателя (или административную карту) для подтверждения операции.

Если смена на терминале уже закрыта, процедура усложняется: может потребоваться оформление возврата через операциониста в банке или использование специальной функции"Возврат по ссылке" в новых терминалах. Всегда сверяйте номер транзакции исходного платежа.

• 🔄 Возврат возможен только в пределах срока действия авторизации (обычно до закрытия смены).
• 📄 Обязательно распечатайте слип возврата и приложите его к кассовому чеку.
• ❌ Не делайте возврат наличными, если продажа была картой — это нарушение кассовой дисциплины.

Ошибки при возвратах часто возникают из-за рассинхронизации времени на кассе и терминале. Убедитесь, что часы на всех устройствах синхронизированы с точностью до минуты.

Почему терминал пишет"Транзакция не найдена" при возврате?

Это происходит, если вы пытаетесь сделать возврат по чеку, смена по которому уже закрыта (Z-отчет). В этом случае деньги вернуться на счет покупателя, но в 1С нужно будет оформлять это как расходный ордер или через заявку на возврат в банке, а не стандартной кнопкой в РМК.

Типичные ошибки и методы их устранения

В процессе эксплуатации могут возникать сбои связи. Самая распространенная ошибка —"Таймаут ожидания ответа от терминала". Она указывает на потерю соединения по COM-порту. Проверьте кабели и перезапустите службу оборудования в 1С.

Другая частая проблема — несоответствие сумм. Если кассир ввел в 1С одну сумму, а на терминале пробил другую, возникнет расхождение в отчете. Современные версии 1С блокируют ввод суммы на терминале вручную, передавая её автоматически, что минимизирует риски.

⚠️ Внимание: Никогда не выключайте терминал в момент печати чека или обмена данными с 1С. Это может привести к зависанию порта и необходимости перезагрузки всего кассового узла.

При возникновении ошибок авторизации ("Отклонено банком") проверьте статус счета магазина в интернет-банке. Возможно, закончились лимиты или договор приостановлен. Также ошибка может быть на стороне карты покупателя.

Как настроить эквайринг, если банка нет в списке 1С?

Если вашего банка нет в предопределенном списке, вы можете создать его вручную в справочнике"Банки". Главное — корректно указать БИК и настроить вид оплаты, связав его с этим новым контрагентом. Драйвер терминала при этом выбирается по модели устройства, а не по банку.

Можно ли использовать один терминал для нескольких касс 1С?

Технически это возможно при сетевом подключении (TCP/IP), но крайне не рекомендуется. Терминал может обрабатывать только одну транзакцию одновременно. Если две кассы отправят запрос одновременно, одна из операций завершится ошибкой. Лучше использовать отдельный терминал на каждое рабочее место.

Что делать, если 1С не видит терминал после обновления Windows?

Обновления ОС часто сбрасывают права доступа к COM-портам или меняют их нумерацию. Зайдите в Диспетчер устройств, проверьте номер порта и убедитесь, что пользователь, под которым запущена 1С, имеет права на чтение/запись этого порта.

Как отразить комиссию банка в учете?

При загрузке банковской выписки сумма поступления будет меньше суммы продаж на размер комиссии. Разницу нужно отнести на счет затрат (например, 91.02). В типовых конфигурациях 1С это часто делается автоматически при проведении документа"Зачет авансов" или специализированными обработками.

Нужно ли закрывать смену на терминале вручную?

В большинстве современных связок 1С и терминалов (особенно по протоколу IIKO или драйверам Атол) закрытие смены (Z-отчет) происходит автоматически при закрытии смены в кассовой программе. Однако сверять итоговые суммы все равно необходимо вручную.